Calculadora de CETES 2026

Simula tu inversión en Certificados de la Tesorería a 28, 91, 182 o 364 días. Incluye retención de ISR y opción de reinversión automática.

CETES 28 días — TASA 10.5% ANUAL

Tasa vigente 2026 (aproximada): 10.5% anual. ISR: 0.97% sobre capital. Inversión mínima: $100 MXN en cetesdirecto.com

Capital a invertir

Número de periodos (28 días c/u)

períodos

Reinvertir rendimientos (interés compuesto)

Saldo final proyectado

$10,993

Rendimiento bruto$1,094

ISR retenido$101

Rendimiento neto$993

Tasa neta anual9.5%

Plazo total364 días (1.0 años)

Por cada periodo de 28 días:
Rendimiento bruto: $80.55 — ISR: $7.44 — Neto: $73.11

¿Qué son los CETES?

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son el instrumento de deuda más antiguo y seguro del gobierno mexicano. Fueron creados en 1978 y son emitidos por la Secretaría de Hacienda a través del Banco de México.

Al comprar CETES, le prestas dinero al gobierno de México y este te paga intereses al vencimiento. Son considerados el instrumento libre de riesgo en México, ya que el gobierno garantiza su pago.

Fórmula de rendimiento CETES

Rendimiento bruto = Capital × (Tasa anual / 365) × Días del plazo
ISR retenido = Capital × 0.97% × (Días / 365)
Rendimiento neto = Rendimiento bruto – ISR retenido
Saldo final = Capital + Rendimiento neto

Tasas aproximadas 2026

Referencia de tasas vigentes

CETES 28 días~10.50% anual

CETES 91 días~10.75% anual

CETES 182 días~10.50% anual

CETES 364 días~10.25% anual

ISR 20260.97% sobre capital

Inversión mínima$100 MXN

Las tasas se actualizan en cada subasta. Consulta los valores exactos en cetesdirecto.com o banxico.org.mx.

¿Cómo invertir en CETES?

CetesDirecto.com: La plataforma oficial del gobierno. Sin comisiones, desde $100 MXN.
Bancos y casas de bolsa: BBVA, GBM, Bursanet, etc. Pueden cobrar comisiones.
Plataformas digitales: Nu, Flink, Kuspit, entre otras, invierten en CETES a través de fondos.
El proceso en CetesDirecto tarda 1-2 días hábiles para apertura de cuenta.
Los rendimientos se depositan automáticamente al vencimiento.

¿Cómo funciona la reinversión?

En CetesDirecto puedes configurar la renovación automática. Al vencer el plazo, tu capital más los rendimientos netos se reinvierten automáticamente en el mismo instrumento, aprovechando el interés compuesto.

Preguntas frecuentes

¿Los CETES son 100% seguros? ▼

Son el instrumento más seguro en México, respaldados por el gobierno federal. El riesgo de no pago es prácticamente nulo. Sin embargo, no están cubiertos por el IPAB (seguro de depósito bancario). El único riesgo real es inflacionario: si la inflación supera la tasa de CETES, pierdes poder adquisitivo.

¿Puedo retirar antes del vencimiento? ▼

En CetesDirecto no puedes retirar antes del vencimiento del plazo. Sin embargo, en casas de bolsa o bancos sí puedes vender en mercado secundario, aunque con posible pérdida si las tasas subieron. Si necesitas liquidez inmediata, los CETES 28 días son tu mejor opción: solo esperas 28 días.

¿Qué plazo de CETES me conviene? ▼

Depende de tu horizonte de inversión y expectativas de tasas. Si crees que las tasas bajarán, conviene el plazo largo (364 días) para asegurar la tasa actual. Si crees que subirán, prefiere los plazos cortos (28 días) para aprovechar las nuevas tasas. Para liquidez máxima: CETES 28 días.

¿El ISR sobre CETES es declarable? ▼

La retención del 0.97% sobre el capital es una retención provisional. En tu declaración anual debes declarar todos los intereses recibidos y la retención realizada actúa como pago provisional. Dependiendo de tu nivel de ingresos, podrías pagar más o recuperar parte de lo retenido.

¿Cuánto gano con $10,000 en CETES en un año? ▼

Con $10,000 en CETES 364 días al 10.25% anual (2026): rendimiento bruto ≈ $1,025, ISR retenido ≈ $97, rendimiento neto ≈ $928. Saldo final: $10,928. Con reinversión mensual en CETES 28 días al 10.5%, el resultado puede ser ligeramente mayor por el efecto compuesto.