Calculadora de Plazo Fijo (Pagaré Bancario)
Simula tu inversión en pagarés bancarios con retención de ISR 2026. Compara tasas de distintos bancos y calcula el rendimiento neto al vencimiento.
El ISR sobre intereses en 2026 es del 0.97% sobre el capital (no sobre el rendimiento). Las instituciones lo retienen automáticamente.
$
%
veces
Saldo al vencimiento total
$10,831
Rendimiento bruto total$931
ISR retenido (0.97%)$100
Rendimiento neto total$831
Tasa neta anualizada8.33%
Plazo total364 días (1.0 años)
Renovaciones13 veces
Por cada periodo de 28 días:
Bruto: $69.04 — ISR: $7.44 — Neto: $61.60
Bruto: $69.04 — ISR: $7.44 — Neto: $61.60
Con $10,000 en un pagaré al 9.0% por 364 días (1.0 años), ganas $831 netos después de ISR.
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Calculadora avanzada de pagaré bancario
Compara plazos y bancos, proyecta el crecimiento de tu inversión a largo plazo.
MISMO CAPITAL — DISTINTOS PLAZOS (APROX. 1 AÑO)
Comparación de $10,000 al 9.0% renovando cada plazo por aproximadamente un año.
| Plazo | Renovaciones | Rend. bruto | ISR | Rend. neto | Saldo final |
|---|---|---|---|---|---|
| 28 días | 13x | $931.47 | $100.39 | $831.08 | $10,831 |
| 60 días | 6x | $917.49 | $98.88 | $818.60 | $10,819 |
| 90 días | 4x | $914.38 | $98.55 | $815.83 | $10,816 |
| 180 días | 2x | $905.25 | $97.57 | $807.68 | $10,808 |
| 360 días | 1x | $887.67 | $95.67 | $792.00 | $10,792 |
Los plazos más cortos permiten reinvertir más frecuentemente. El plazo de 28 días con 13 renovaciones genera $831 netos.
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Simulador profesional de pagaré bancario
Tabla de sensibilidad por capital y tasa, desglose completo y exportación de resultados.
DESGLOSE COMPLETO DEL CÁLCULO
Datos de entrada
Capital$10,000
BancoHSBC
Tasa bruta anual9.0%
Plazo28 días
Renovaciones13 veces (364 días = 1.0 años)
Resultados
Rendimiento bruto total$931
ISR retenido (0.97%)$100
Rendimiento neto total$831
Saldo final$10,831
Tasa neta anualizada8.33%
POR PERIODO (28 DÍAS)
Rendimiento bruto = $10,000 × (9.0%/365) × 28 = $69.04
ISR = $10,000 × 0.97% × (28/365) = $7.44
Neto por periodo = $61.60
¿Qué es un pagaré bancario o plazo fijo?
Un pagaré bancario (también llamado "depósito a plazo fijo") es un instrumento de inversión en el que depositas un monto de dinero en un banco por un periodo determinado, a cambio de una tasa de interés fija. Al vencimiento recibes tu capital más los intereses generados.
A diferencia de los CETES (gobierno), los pagarés bancarios están emitidos por bancos privados y están cubiertos por el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) hasta por 400,000 UDIs (~$3.32 millones de pesos en 2026).
Fórmula del plazo fijo
Rendimiento bruto = Capital × (Tasa_anual / 365) × Días
ISR retenido = Capital × 0.97% × (Días / 365)
Rendimiento neto = Rendimiento bruto – ISR
Saldo al vencer = Capital + Rendimiento neto
ISR retenido = Capital × 0.97% × (Días / 365)
Rendimiento neto = Rendimiento bruto – ISR
Saldo al vencer = Capital + Rendimiento neto
Ejemplo: $50,000 a 90 días
Pagaré bancario al 9% anual
Capital$50,000
Plazo90 días
Tasa anual bruta9.0%
Rendimiento bruto~$1,110.96
ISR retenido (0.97%)~$119.79
Rendimiento neto~$991.17
Saldo al vencer~$50,991.17
Preguntas frecuentes
En 2026, los CETES ofrecen tasas superiores (10.25-10.75%) a la mayoría de los pagarés bancarios (7-10%). Los CETES son más seguros al ser deuda del gobierno. Los pagarés bancarios tienen la ventaja del IPAB y mayor accesibilidad en sucursales bancarias. Para montos grandes, CETES gana en rendimiento. Para montos pequeños y comodidad bancaria, el pagaré puede ser conveniente.
Generalmente no, o con penalización. Al romper un plazo fijo antes del vencimiento, el banco suele cobrar una penalización (pérdida parcial de intereses o comisión fija). Esto es una desventaja frente a CETES 28 días que solo "bloquean" tu dinero 28 días. Asegúrate de que el monto invertido no será necesario antes del vencimiento.
No, es la misma tasa: 0.97% sobre el capital para 2026 (tasa provisional que cambia anualmente). El banco retiene este ISR automáticamente al vencimiento. Esta retención es provisional y debes incluirla en tu declaración anual de ISR. La tasa del 0.97% se aplica sobre el capital, no sobre los intereses ganados.
Sí. El IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) garantiza los depósitos en bancos autorizados hasta por 400,000 UDIs (~$3.32 millones de pesos en 2026) por persona por institución. Si el banco quiebra, recuperas tu dinero hasta ese límite. Importante: solo aplica a bancos con autorización CNBV, no a "casas de cambio" o entidades no reguladas.
Depende de tu necesidad de liquidez y expectativas de tasa. Plazo corto (28-60 días): más flexibilidad, pero la tasa puede ser menor. Plazo largo (180-360 días): generalmente mejor tasa, pero sin acceso al dinero por más tiempo. Si esperas que las tasas bajen (Banxico reduciendo tasa), el plazo largo asegura la tasa actual. Si crees que subirán, elige plazos cortos.