Calculadora de capacidad de endeudamiento
Descubre cuánto crédito puedes manejar de forma responsable según tu ingreso y situación financiera actual.
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Monto máximo de crédito que puedes pagar
$557,069
Capacidad total de pago$8,750
Deudas actuales$3,000
Disponible para nuevo crédito$5,750
Ratio deuda/ingreso actual12.0%
Nivel de endeudamientoBajo
Tu nivel de endeudamiento es Bajo (12.0%). Tienes margen para un crédito de hasta $557,069.
📊 Avanzado
Análisis avanzado de endeudamiento
Analiza tu DTI, compara escenarios de endeudamiento y evalúa combinar ingresos.
ANÁLISIS DTI (DEBT-TO-INCOME RATIO)
El DTI es el porcentaje de tus ingresos que va a pagar deudas. Es el principal factor que los bancos evalúan.
▶ Excelente (< 15%)Tu ratio: 12.0%
Bueno (15–20%)
Aceptable (20–30%)
Alto (30–40%)
Crítico (> 40%)
Con las deudas actuales, tu DTI es 12.0%. Si contratas el nuevo crédito por $5,750/mes, tu DTI llegará al 35.0%.
🔬 Profesional
Simulador profesional de endeudamiento
Tabla de sensibilidad, desglose completo y comparación de dos perfiles financieros.
DESGLOSE COMPLETO
Situación actual
Ingreso mensual$25,000
Deudas actuales$3,000
DTI actual12.0%
NivelBajo
Capacidad de crédito
Límite (35% del ingreso)$8,750
Margen disponible$5,750
Tasa del crédito11.0%
Plazo estimado20 años
Crédito máximo$557,069
¿Cuánto crédito puedo manejar?
La capacidad de endeudamiento es la cantidad de deuda que puedes asumir sin comprometer tu estabilidad financiera. Los bancos en México la calculan principalmente con el ratio deuda/ingreso (DTI).
Niveles de endeudamiento
- Bajo (menos del 15% del ingreso): situación financiera sana, acceso a mejores tasas
- Moderado (15–30%): manejable, margen para emergencias
- Alto (30–40%): límite recomendado por bancos, poco margen
- Muy alto (más del 40%): riesgo de sobreendeudamiento, dificultad para acceder a nuevos créditos
Regla general: La suma de todos tus pagos de deuda (hipoteca, tarjetas, créditos) no debe superar el 35–40% de tu ingreso mensual neto. Los bancos en México usan este criterio para aprobar o rechazar solicitudes.
¿Cómo calculan los bancos tu capacidad?
Los bancos revisan:
- Ingresos netos documentados (recibos de nómina, declaración fiscal)
- Deudas actuales (reportadas en el Buró de Crédito)
- Historial de pago (puntualidad, moras)
- Estabilidad laboral (años en el trabajo actual)
- Score crediticio
Ejemplo de análisis de capacidad
Ingreso mensual neto$25,000
Capacidad total (35%)$8,750
Pagos actuales (tarjetas)$3,000
Disponible para nuevo crédito$5,750
Crédito max. (11%, 20 años)~$557,000
Preguntas frecuentes
Liquida deudas existentes antes de solicitar nuevos créditos, especialmente tarjetas de crédito. Aumenta tus ingresos documentados (si tienes ingresos adicionales, compruébalos). Mantén una cuenta de ahorro activa. Evita solicitar varios créditos en poco tiempo.
Para efectos del análisis bancario, la renta generalmente no se incluye como deuda a menos que sea un compromiso documentado. Sin embargo, en tu análisis personal sí debes contarla como obligación mensual para evaluar tu verdadera capacidad de pago.