Calculadora de CAT
Calcula el Costo Anual Total de tu crédito incluyendo tasa, comisiones, seguros y cargos adicionales.
Datos del crédito
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CAT (Costo Anual Total)
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Tasa nominal anual28.0%
Diferencia CAT vs nominal+-28.0%
Comisión de apertura$4,000
Seguro mensual$1,000
Pago mensual real$11,978
Total a pagar (con todos los costos)$291,465
¿Qué es el CAT?
El CAT (Costo Anual Total) es el indicador que mide el costo real anual de un crédito en México. A diferencia de la tasa de interés nominal, el CAT incluye todos los cargos: intereses, comisiones, seguros y cualquier otro costo asociado al crédito.
Importante: La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros obliga a todas las instituciones en México a publicar el CAT en toda publicidad y documentación de créditos. Siempre compara el CAT, no solo la tasa.
¿Qué incluye el CAT?
- Tasa de interés nominal
- Comisión de apertura (si aplica)
- Comisiones periódicas (anualidad, mantenimiento)
- Seguros obligatorios (vida, desempleo, daños)
- Cualquier otro cargo periódico
¿Qué NO incluye el CAT?
- Impuestos (IVA sobre intereses)
- Penalizaciones por incumplimiento
- Cargos por pagos anticipados
- Gastos notariales en hipotecas
CAT simplificado:
Encontrar r mensual tal que:
Monto_neto = Σ (Pago_mensual_total / (1+r)^t), para t=1 a n
CAT = ((1 + r)^12 − 1) × 100
Encontrar r mensual tal que:
Monto_neto = Σ (Pago_mensual_total / (1+r)^t), para t=1 a n
CAT = ((1 + r)^12 − 1) × 100
Referencias de CAT por tipo de crédito 2024
- Hipoteca: 12–17% CAT
- Automotriz: 14–22% CAT
- Personal: 25–80% CAT
- Tarjeta de crédito: 50–120% CAT
- Nómina: 20–35% CAT
Crédito personal: misma tasa, diferente CAT
Banco A: tasa 28%, sin comisiónCAT ~32%
Banco B: tasa 26%, comisión 3%, seguro 0.5%CAT ~42%
El banco A es más barato aunque su tasa sea mayorAhorro real
Preguntas frecuentes
El CAT debe aparecer en toda publicidad del crédito, en el contrato y en el estado de cuenta. Si no lo ves, tienes derecho a solicitarlo al banco. También puedes comparar CAT de diferentes instituciones en el portal de la CONDUSEF (condusef.gob.mx).
En general sí, a igualdad de condiciones. Sin embargo, algunos créditos con CAT alto ofrecen beneficios como meses sin intereses reales, cashback o seguros de mayor cobertura. Evalúa el CAT junto con los beneficios y condiciones generales del crédito.