Calculadora de tasa de interés real
Convierte la tasa nominal a tasa real descontando la inflación. Aplica para créditos e inversiones en México.
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Tasa de interés real
6.2%
Tasa nominal anual11.0%
Tasa efectiva anual (cap. mensual)11.6%
Tasa real (descontando inflación)6.2%
Tasa real post-impuesto6.2%
Tasa real de 6.2%. Tu dinero crece significativamente por encima de la inflación.
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Análisis avanzado de tasas
Compara tasas de referencia en México, proyecta el crecimiento de tu inversión y analiza dos opciones.
TASAS DE REFERENCIA EN MÉXICO (2026)
Comparación de instrumentos financieros comunes en México con su tasa real descontando inflación del 4.5%.
| Instrumento | Nominal | Efectiva anual | Tasa real |
|---|---|---|---|
| CETES 28 días | 10.5% | 11.0% | 5.7% |
| CETES 91 días | 10.3% | 10.7% | 5.5% |
| Afore promedio | 8.0% | 8.3% | 3.3% |
| S&P 500 (histórico MXN) | 10.0% | 10.5% | 5.3% |
| Crédito hipotecario | 11.0% | 11.6% | 6.2% |
| Crédito personal | 28.0% | 31.9% | 22.5% |
La tasa real es la que realmente importa: mide cuánto crece tu poder de compra. Un crédito al 28.0% con inflación del 4.5% tiene un costo real de 22.5%.
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Tabla de sensibilidad de tasa real, desglose completo de fórmulas y exportación.
DESGLOSE COMPLETO DE CÁLCULOS
Tasas derivadas
Tasa nominal ingresada11.0%
Tasa efectiva anual (cap. mensual)11.6%
Inflación anual4.5%
Tasa real (Fisher)6.2%
Impacto fiscal
ISR sobre intereses0.0%
Tasa post-ISR11.0%
Tasa real post-ISR6.2%
Costo del impuesto0.0%
FÓRMULAS APLICADAS
1. Tasa efectiva anual = (1 + 11.0%/12)¹² − 1 = 11.6%
2. Tasa real (Fisher) = ((1 + 11.0%) / (1 + 4.5%)) − 1 = 6.2%
3. Tasa post-ISR = 11.0% × (1 − 0.0%) = 11.0%
4. Tasa real post-ISR = ((1 + 11.0%) / (1 + 4.5%)) − 1 = 6.2%
Tasa nominal vs. tasa real
La tasa nominal es la que aparece en el contrato. La tasa real descuenta el efecto de la inflación: es el rendimiento o costo verdadero en términos de poder adquisitivo. Si tu crédito tiene tasa nominal de 11% y la inflación es 4.5%, en realidad pagas ~6.2% en términos reales.
Fórmula de Fisher
Tasa real = ((1 + tasa nominal) / (1 + inflación)) − 1
Ejemplo: nominal = 11%, inflación = 4.5%
Tasa real = ((1.11) / (1.045)) − 1 = 6.22%
Ejemplo: nominal = 11%, inflación = 4.5%
Tasa real = ((1.11) / (1.045)) − 1 = 6.22%
Tasa efectiva anual (TEA)
Cuando una tasa se capitaliza mensualmente (como ocurre con la mayoría de los créditos), la tasa efectiva anual es ligeramente mayor que la nominal:
TEA = (1 + tasa_mensual)^12 − 1
tasa_mensual = tasa_nominal_anual / 12
Ejemplo: nominal 11% → TEA = (1 + 0.11/12)^12 − 1 = 11.57%
tasa_mensual = tasa_nominal_anual / 12
Ejemplo: nominal 11% → TEA = (1 + 0.11/12)^12 − 1 = 11.57%
Inflación en México 2024
- Inflación general (INPC): ~4.5% anual
- Tasa objetivo Banxico: 11% (2023-2024)
- CETES 28 días: ~11.10%
- Tasa real de CETES: ~6.3%
¿Tu crédito o inversión gana o pierde contra la inflación?
Crédito hipotecario al 11%Real: ~6.2% (te cuesta más)
CETES al 11.1%Real: ~6.3% (ganas en real)
Inversión al 5% (inflación 4.5%)Real: ~0.48% (casi nada)
Ahorro en cuenta al 1%Real: −3.4% (pierdes poder adquisitivo)
Preguntas frecuentes
La tasa real te dice cuánto pagas en términos de poder adquisitivo real. En períodos de alta inflación como México vivió en 2022–2023, la tasa real de algunos créditos fue negativa (la inflación "comía" parte del costo del crédito). Para inversiones, si tu rendimiento es menor a la inflación, estás perdiendo dinero en términos reales.
La tasa nominal es solo el interés del crédito. El CAT incluye la tasa más comisiones, seguros y otros cargos. El CAT es el costo total real y siempre es mayor que la tasa nominal. La ley en México exige publicarlo en toda publicidad de crédito.