Una hipoteca es un crédito a largo plazo con garantía sobre un inmueble. En México los plazos más comunes son 15 a 20 años y las tasas fijas anuales oscilan entre 9% y 12.5% según el banco y tu perfil crediticio.
Fórmula del pago mensual
PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
P = monto del crédito (valor − enganche)
r = tasa mensual (tasa anual / 12)
n = número de pagos (años × 12)
Enganche y gastos de escrituración
La mayoría de los bancos en México exigen un enganche mínimo del 10–20% del valor del inmueble. Además, debes considerar los gastos de escrituración (3–6%): incluyen el impuesto de traslado de dominio (ISAI), honorarios notariales, derechos de registro público y avalúo.
Ejemplo: inmueble de $2,000,000 MXN
Valor del inmueble$2,000,000
Enganche (20%)$400,000
Crédito hipotecario$1,600,000
Tasa anual11%
Plazo20 años
Pago mensual$16,506
Total a pagar$3,961,440
Interés total$2,361,440
Tasas hipotecarias en México 2024
BBVA: desde 9.65% anual fija
Banorte: desde 9.90% anual fija
Santander: desde 10.10% anual fija
HSBC: desde 10.25% anual fija
Scotiabank: desde 9.99% anual fija
Infonavit: desde 4% (según salario)
¿Cuándo conviene refinanciar?
El refinanciamiento es conveniente cuando la diferencia de tasa es de al menos 1.5–2 puntos porcentuales y te quedan más de 5 años de crédito. Calcula cuántos meses tardarás en recuperar el costo del proceso con el ahorro mensual.
Preguntas frecuentes
En México se recomienda la tasa fija para mayor certeza en tu presupuesto. La tasa variable puede ser menor al inicio pero sube con la inflación o la tasa de referencia de Banxico. La mayoría de bancos en México ofrece tasa fija por todo el plazo.
El CAT (Costo Anual Total) incluye la tasa de interés más todas las comisiones, seguros y cargos adicionales. Es el indicador real del costo de tu crédito. Para hipotecas, el CAT suele ser 2–4 puntos porcentuales mayor que la tasa nominal.
El proceso típico dura 4 a 8 semanas: preaprobación (1 semana), avalúo y verificación documental (2–3 semanas), autorización formal (1 semana), escrituración ante notario (1–2 semanas). Con documentación completa puede ser más rápido.