Calculadora de Flujo de Efectivo
Controla la liquidez de tu negocio. Ingresa ingresos y egresos mensuales para saber si tu negocio genera efectivo real o está en riesgo.
Ingresos mensuales
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Egresos mensuales
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Flujo de efectivo neto (positivo)
$12,000
Total ingresos$45,000
Total egresos$33,000
Renta / local$8,000
Nómina$12,000
Proveedores$6,000
Margen operativo26.7%
Flujo positivo de $12,000/mes. Margen operativo del 26.7%.
📊 Avanzado
Análisis avanzado de flujo de efectivo
Proyección a futuro, escenarios de crecimiento y cálculo de reserva de emergencia.
PROYECCIÓN DE FLUJO ACUMULADO
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Ingresos acumuladosFlujo acumulado
Con crecimiento del 3.0%/mes, en 6 meses tu flujo acumulado será $93,078.
🔬 Profesional
Simulador profesional de flujo de efectivo
Desglose por categorías, tabla de sensibilidad y exportación.
Ingresos
Total ingresos$45,000
Ingresos diarios promedio$1,500.00
Ingresos anuales est.$540,000
Egresos
Renta$8,000 (24.2%)
Nómina$12,000 (36.4%)
Proveedores$6,000 (18.2%)
Total egresos$33,000
Flujo neto$12,000
¿Qué es el flujo de efectivo?
El flujo de efectivo (cash flow) es la diferencia entre el dinero que entra y el que sale de tu negocio en un periodo determinado. Un flujo positivo significa que el negocio genera más efectivo del que consume. Es diferente a la utilidad contable: un negocio puede tener utilidades en papel pero problemas de liquidez si los clientes no pagan a tiempo.
Fórmula básica
Flujo Neto = Total Ingresos − Total Egresos
Margen Operativo = (Flujo Neto / Ingresos) × 100
Margen Operativo = (Flujo Neto / Ingresos) × 100
Ejemplo práctico
Ejemplo — Taller mecánico en Monterrey
Ingresos por servicios$65,000
Renta del local−$9,000
Nómina (2 mecánicos)−$16,000
Refacciones y materiales−$14,000
Servicios y seguros−$3,500
IMSS e impuestos−$5,000
Flujo neto mensual$17,500
Señales de alerta en tu flujo
- Flujo negativo por más de 2 meses: El negocio necesita financiamiento o reestructura urgente
- Margen menor al 10%: Vulnerable ante cualquier baja en ventas
- Nómina mayor al 40% de ingresos: Posible sobrepeso en personal
- Renta mayor al 15% de ingresos: Considera un local más económico o home office
Preguntas frecuentes
No. La utilidad contable incluye ingresos y gastos devengados (aunque no cobrados/pagados). El flujo de efectivo refleja solo el dinero real que entra y sale. Un negocio puede tener utilidad pero flujo negativo si sus clientes no pagan o si hay inventario sin cobrar.
Primero identifica si es temporal (estacionalidad) o estructural. Acciones inmediatas: acelera cobros a clientes, negocia plazos más largos con proveedores, reduce gastos no esenciales, busca una línea de crédito puente. A largo plazo, revisa precios y estructura de costos.
La regla general es mantener entre 3 y 6 meses de egresos en reserva. Si tus gastos son $50,000 al mes, procura tener $150,000–$300,000 en efectivo disponible para operar sin estrés ante imprevistos o meses malos.